集團(tuán)風(fēng)控：識別并應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保集團(tuán)穩(wěn)定發(fā)展。集團(tuán)風(fēng)控（Enterprise Risk Management，簡稱ERM）是指企業(yè)集團(tuán)在戰(zhàn)略規(guī)劃、運(yùn)營和財(cái)務(wù)等方面識別、評估、控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。集團(tuán)管控咨詢公司認(rèn)為，這一過程旨在確保企業(yè)集團(tuán)的穩(wěn)定發(fā)展，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)對集團(tuán)造成重大損失或影響。

　　以下是集團(tuán)風(fēng)控的主要步驟：

　　1、風(fēng)險(xiǎn)識別：集團(tuán)需要識別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)因素可能來自內(nèi)部業(yè)務(wù)部門、外部環(huán)境，或與特定項(xiàng)目或交易有關(guān)。

　　風(fēng)險(xiǎn)識別是集團(tuán)風(fēng)控的重要步驟之一，它涉及識別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等。以下是一些常用的風(fēng)險(xiǎn)識別方法：

　　（1）頭腦風(fēng)暴：通過集合團(tuán)隊(duì)成員進(jìn)行集體討論，收集各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　（2）流程圖：通過對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行詳細(xì)分析，找出潛在的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)問卷調(diào)查：通過設(shè)計(jì)問卷，對員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的調(diào)查，了解員工對風(fēng)險(xiǎn)的看法和意見。

　?。?）歷史數(shù)據(jù)分析：通過分析歷史數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)趨勢和規(guī)律。

　?。?）專家咨詢：通過與行業(yè)專家或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，獲取他們對風(fēng)險(xiǎn)的看法和建議。

　　在識別風(fēng)險(xiǎn)時，需要考慮以下因素：

　?。?）內(nèi)部因素：包括公司的組織結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、員工素質(zhì)等。

　　（2）外部因素：包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)趨勢、市場競爭、政策法規(guī)等。

　?。?）特定項(xiàng)目或交易的風(fēng)險(xiǎn)：需要考慮特定項(xiàng)目或交易的特性，如金額大小、復(fù)雜程度、期限長短等。

　　通過綜合運(yùn)用多種風(fēng)險(xiǎn)識別方法，可以全面地識別出潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評估和應(yīng)對打下基礎(chǔ)。

　　2、風(fēng)險(xiǎn)評估：識別潛在風(fēng)險(xiǎn)后，集團(tuán)需要對每個風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評估，包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、可能造成的損失程度以及對集團(tuán)業(yè)務(wù)的影響。這一步驟需要使用定性和定量方法，如敏感性分析、情景模擬等。

　　風(fēng)險(xiǎn)評估是集團(tuán)風(fēng)控的重要環(huán)節(jié)之一，它是對識別出的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評估和排序的過程，以確定哪些風(fēng)險(xiǎn)因素對集團(tuán)的影響最大，需要優(yōu)先應(yīng)對。

　　風(fēng)險(xiǎn)評估的方法包括定性和定量兩種。定性方法主要基于專家判斷和經(jīng)驗(yàn)，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行評估。定量方法則基于數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)分析，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估。

　　在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時，需要考慮以下因素：

　　（1）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率：即風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，可以通過歷史數(shù)據(jù)、專家意見等方式進(jìn)行評估。

　　（2）風(fēng)險(xiǎn)的影響程度：即風(fēng)險(xiǎn)對集團(tuán)業(yè)務(wù)的影響程度，可以通過對業(yè)務(wù)運(yùn)營、財(cái)務(wù)狀況等方面的影響進(jìn)行評估。

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級：即哪些風(fēng)險(xiǎn)因素對集團(tuán)的影響最大，需要優(yōu)先應(yīng)對。可以通過對風(fēng)險(xiǎn)的概率和影響程度進(jìn)行綜合評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級。

　　在風(fēng)險(xiǎn)評估過程中，需要注意以下幾點(diǎn)：

　?。?）全面性：要對所有識別出的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評估，避免遺漏重要風(fēng)險(xiǎn)。

　　（2）客觀性：要基于客觀事實(shí)和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，避免主觀臆斷和偏見。

　?。?）科學(xué)性：要采用科學(xué)的方法和工具進(jìn)行評估，提高評估的準(zhǔn)確性和可靠性。

　?。?）持續(xù)性：要對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和評估，及時發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)并采取應(yīng)對措施。

　　通過風(fēng)險(xiǎn)評估，可以確定哪些風(fēng)險(xiǎn)因素對集團(tuán)的影響最大，需要優(yōu)先應(yīng)對。這有助于集團(tuán)制定有針對性的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施，保障集團(tuán)的穩(wěn)定發(fā)展。

　　3、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，集團(tuán)需要采取相應(yīng)的措施來控制和降低風(fēng)險(xiǎn)。這些措施可能包括制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施、建立內(nèi)部控制體系、購買保險(xiǎn)、制定應(yīng)急預(yù)案等。

　　風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對是集團(tuán)風(fēng)控的重要環(huán)節(jié)之一，它是在風(fēng)險(xiǎn)評估的基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)的措施來控制和降低風(fēng)險(xiǎn)的過程。

　　風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的方法包括以下幾種：

　?。?）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：通過改變計(jì)劃或采取其他措施來避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。例如，在投資決策時，避免投資高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目。

　　（2）降低風(fēng)險(xiǎn)：通過采取措施來降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和影響程度。例如，在市場營銷中，通過增加產(chǎn)品功能和售后服務(wù)來降低客戶投訴和退貨的風(fēng)險(xiǎn)。

　?。?）分散風(fēng)險(xiǎn)：通過將風(fēng)險(xiǎn)分散到不同的領(lǐng)域、業(yè)務(wù)單元或資產(chǎn)上，降低單一風(fēng)險(xiǎn)的集中程度。例如，通過多元化投資來分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

　?。?）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：通過購買保險(xiǎn)、外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人或機(jī)構(gòu)。例如，通過購買商業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移自然災(zāi)害等不可抗力風(fēng)險(xiǎn)。

　?。?）接受風(fēng)險(xiǎn)：對于一些無法避免或降低的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可以接受并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但需要制定相應(yīng)的應(yīng)對措施。例如，在生產(chǎn)過程中，有些風(fēng)險(xiǎn)是無法避免的，但可以通過制定應(yīng)急預(yù)案和快速響應(yīng)機(jī)制來應(yīng)對。

　　在選擇風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施時，需要考慮以下因素：

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和重要性：要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和影響程度，選擇相應(yīng)的應(yīng)對措施。

　　（2）企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況：要綜合考慮企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況，制定符合企業(yè)實(shí)際情況的應(yīng)對措施。

　?。?）應(yīng)對措施的成本和效益：要評估應(yīng)對措施的成本和效益，選擇性價(jià)比最高的應(yīng)對措施。

　　（4）應(yīng)對措施的可行性和可操作性：要確保應(yīng)對措施具有可行性和可操作性，能夠真正地控制和降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　通過有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對，可以最大程度地減少風(fēng)險(xiǎn)對企業(yè)發(fā)展的負(fù)面影響，提高企業(yè)的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。

　　4、監(jiān)控與報(bào)告：集團(tuán)需要持續(xù)監(jiān)控已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施的效果，確保其有效性和合規(guī)性。此外，集團(tuán)還需要定期向上級管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況，以確保信息的透明度和決策的有效性。

　　監(jiān)控與報(bào)告是集團(tuán)風(fēng)控的重要環(huán)節(jié)之一，它是對已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和定期報(bào)告的過程。

　　監(jiān)控的目的是及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件和異常情況，采取相應(yīng)措施進(jìn)行應(yīng)對。監(jiān)控的方法包括日常監(jiān)控、定期報(bào)告和專項(xiàng)檢查等。

　　日常監(jiān)控是對企業(yè)運(yùn)營過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行日常性的監(jiān)控和管理，及時發(fā)現(xiàn)異常情況并采取相應(yīng)措施。例如，對集團(tuán)內(nèi)部的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行日常監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和舞弊行為。

　　定期報(bào)告是對企業(yè)運(yùn)營過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行定期的總結(jié)和分析，形成報(bào)告并向上級管理層進(jìn)行匯報(bào)。定期報(bào)告包括月度報(bào)告、季度報(bào)告和年度報(bào)告等。

　　專項(xiàng)檢查是對特定項(xiàng)目或交易進(jìn)行針對性的檢查和評估，以確保其合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。例如，對新產(chǎn)品上市前的市場調(diào)研和評估，以確保其符合市場需求和集團(tuán)戰(zhàn)略。

　　在監(jiān)控和報(bào)告過程中，需要注意以下幾點(diǎn)：

　?。?）及時性：要及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件和異常情況，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行應(yīng)對。

　?。?）準(zhǔn)確性：要準(zhǔn)確反映風(fēng)險(xiǎn)狀況和應(yīng)對措施的實(shí)施情況。

　　（3）全面性：要對所有風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行全面監(jiān)控和分析，避免遺漏重要信息。

　?。?）敏感性：要對風(fēng)險(xiǎn)事件和異常情況保持高度敏感，及時發(fā)現(xiàn)并報(bào)告。

　　（5）持續(xù)性：要對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和定期報(bào)告，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和持續(xù)性。

　　通過有效的監(jiān)控和報(bào)告，可以及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件和異常情況，采取相應(yīng)措施進(jìn)行應(yīng)對，確保集團(tuán)的穩(wěn)定發(fā)展。同時，還可以為管理層提供決策支持和參考，提高企業(yè)的管理水平和競爭力。

　　5、改進(jìn)與優(yōu)化：集團(tuán)風(fēng)控是一個持續(xù)的過程，需要定期審查和改進(jìn)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。這可能涉及更新風(fēng)險(xiǎn)評估模型、優(yōu)化內(nèi)部控制流程或調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施等。

　　改進(jìn)與優(yōu)化是集團(tuán)風(fēng)控的重要環(huán)節(jié)之一，它是對現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理流程和措施進(jìn)行審查和改進(jìn)的過程，以提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效果和效率。

　　改進(jìn)與優(yōu)化的內(nèi)容可以包括：

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)管理流程的優(yōu)化：對現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理流程進(jìn)行審查和改進(jìn)，以提高流程的效率和準(zhǔn)確性。例如，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評估流程，提高評估的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)管理措施的改進(jìn)：對現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)行改進(jìn)和升級，以提高措施的有效性和適應(yīng)性。例如，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施，提高應(yīng)對效果和效率。

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的更新：關(guān)注新興的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和工具，引入先進(jìn)的技術(shù)和方法，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的水平和效率。例如，引入大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，提高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的分析和預(yù)測能力。

　　（4）風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培育：通過培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，營造全員參與的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。例如，組織定期的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)和知識分享活動，提高員工對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和理解。

　　（5）風(fēng)險(xiǎn)管理組織的完善：優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確各部門和崗位的職責(zé)和分工，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的協(xié)調(diào)性和執(zhí)行力。例如，建立跨部門的風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)各部門之間的溝通和協(xié)作。

　　在改進(jìn)與優(yōu)化過程中，需要注意以下幾點(diǎn)：

　?。?）持續(xù)性：改進(jìn)與優(yōu)化是一個持續(xù)的過程，需要不斷審查和更新風(fēng)險(xiǎn)管理流程和措施。

　?。?）適應(yīng)性：要根據(jù)企業(yè)集團(tuán)的實(shí)際狀況和需求進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化，確保措施的針對性和適應(yīng)性。

　?。?）科學(xué)性：要采用科學(xué)的方法和工具進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化，提高措施的有效性和可靠性。

　?。?）系統(tǒng)性：要系統(tǒng)地考慮風(fēng)險(xiǎn)管理流程和措施的各個方面，確保整體的協(xié)調(diào)性和一致性。

　?。?）成本效益：要對改進(jìn)和優(yōu)化的成本和效益進(jìn)行綜合評估，選擇性價(jià)比最優(yōu)的方案。

　　通過持續(xù)的改進(jìn)與優(yōu)化，可以提高集團(tuán)風(fēng)控的效果和效率，降低風(fēng)險(xiǎn)對企業(yè)發(fā)展的負(fù)面影響，提高企業(yè)的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。

　　為了確保集團(tuán)風(fēng)控的有效性，以下幾點(diǎn)值得注意：

　　1、建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理文化和意識：通過培訓(xùn)和教育，提高員工對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和風(fēng)險(xiǎn)管理意識。這將有助于在各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中更好地識別和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估體系：采用定性和定量方法相結(jié)合，科學(xué)評估風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度和發(fā)生概率。這有助于確定應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級和采取適當(dāng)?shù)拇胧?

　　3、制定全面的風(fēng)險(xiǎn)管理策略：針對不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。例如，對于市場風(fēng)險(xiǎn)，可以通過多元化投資組合來降低風(fēng)險(xiǎn)；對于信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取嚴(yán)格的客戶信用調(diào)查和應(yīng)收賬款管理措施。

　　4、強(qiáng)化內(nèi)部控制體系：建立健全的內(nèi)部控制體系，確保業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性和防止內(nèi)部欺詐行為。同時，加強(qiáng)對關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)控和管理，如資產(chǎn)管理、資金管理等。

　　5、保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的良好溝通：了解并遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保企業(yè)集團(tuán)的合規(guī)性。如有必要，可以定期與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，以獲取最新的政策和法規(guī)信息。

　　6、建立應(yīng)急預(yù)案：針對可能對集團(tuán)產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險(xiǎn)事件，制定應(yīng)急預(yù)案。這包括建立快速響應(yīng)機(jī)制、明確責(zé)任分工和實(shí)施緊急措施等。

　　7、定期審計(jì)與評估：定期對風(fēng)險(xiǎn)管理活動進(jìn)行審計(jì)和評估，以確保其有效性和合規(guī)性。這有助于發(fā)現(xiàn)潛在的問題并及時采取改進(jìn)措施。

　　8、持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程：隨著企業(yè)集團(tuán)業(yè)務(wù)的發(fā)展和市場環(huán)境的變化，風(fēng)險(xiǎn)管理策略和方法也需要不斷更新和優(yōu)化以適應(yīng)新的挑戰(zhàn)。

　　9、借助專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)：建立專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)或委托專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)協(xié)助處理風(fēng)險(xiǎn)管理事務(wù)。他們具有豐富的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，可以提供更準(zhǔn)確和專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議和實(shí)施方案。

　　10、建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)：利用信息技術(shù)手段，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。這有助于提高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的收集、分析和報(bào)告的效率和準(zhǔn)確性，從而更好地支持風(fēng)險(xiǎn)管理決策。

　　通過以上措施的實(shí)施，企業(yè)集團(tuán)可以更好地識別并應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保集團(tuán)的穩(wěn)定發(fā)展。同時，不斷優(yōu)化和完善風(fēng)險(xiǎn)管理流程將有助于提高企業(yè)的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。